Брать или не брать ипотечный кредит в Испании?

Друзья, конечно, если у вас есть свободные средства на покупку недвижимости в Испании, подумайте, влезать ли в ипотеку. Как ни крути, будет переплата, а для кого-то и вовсе 20 лет отдавать долг в условиях нестабильности — тяжкая кабала. Но что если нужной суммы нет, а купить дом в Испании на берегу моря хочется? Тут либо занять у друга, либо идти в банк за ипотекой. Далеко не все лояльно настроены к идее одолжить вам несколько десятков или сотен тысяч евро, а вот лояльность банков можно оценить, глядя на их условия выдачи ипотеки россиянам.

Примерно 90% всех клиентов агентства недвижимости Мультифункциональный центр, покупающих дома или квартиры в Испании, подаются на получение ипотеки. Мы сотрудничаем с разными испанскими банками, отслеживаем живые истории подачи на ипотеку и изменения в предоставлении кредитов на жилье, помогаем в сборе документов для банка.

Что происходит сегодня на рынке ипотеки? Расскажу, что знаю по своей работе (ориентируюсь на Ориуэла Коста).

  • С одной стороны, в некоторых банках, например в Bankinter, существует внутренний указ, запрещающий выдачу крупных кредитов гражданам России и некоторых других стран.
  • С другой, банки Sabadell и Cajamar, наоборот, стали охотнее давать ипотеку на более выгодных условиях.

Всё очень индивидуально. Однозначно, если есть необходимость, подаваться на ипотеку стоит.

Среди наших клиентов процент отказа банков в ипотеке ничтожно мал, меньше 1% всех обращений. Это потому, что мы внимательно готовим не только необходимые стандартные документы, но и прикладываем дополнительные аргументы для повышения доверия банка к заемщику.

Если вкратце, что вам может быть интересно, если думаете про ипотеку в Испании?

- Особых сложностей в получении до 60% от цены дома для российских граждан нет. Если хотите больше, можно попробовать податься на 80%, но это на усмотрение банка. Вообще до 80% дать могут любую сумму, главное, доказать, что вы сможете ее вернуть.

- Необходимое условие: ежемесячная выплата ипотеки должна быть не больше 1/3 официально предоставляемых доходов. Объясню проще: если каждый месяц вы должны платить банку 500 евро в счет ипотеки, то чистый доход, который вы показываете банку, должен быть не меньше 1500 евро в месяц. Усугубляет ситуацию уже имеющийся кредит (в России или где угодно), он суммируется с ежемесячным ипотечным платежом, а требование 1/3 от дохода заемных средств сохраняется. В этом смысле легче семьям, потому как доходы мужа и жены рассматриваются как один источник для выплаты ипотеки. То есть не один человек должен показать доход в 1500 евро в месяц, а суммарно. И в целом банки лояльнее к семейным людям.

- Стандартные документы для получения ипотеки в Испании:

  • справка по форме 2НДФЛ (если вы учредитель или индивидуальный предприниматель — налоговая декларация за последний год),
  • справка с места работы с указанием должности, стажа и размера заработной платы,
  • выписка из Национального бюро кредитных историй (запрашивается лично и только в России; для граждан РФ без резиденции в Испании),
  • паспортные данные.

- В каких бы отношениях мы не были с клерками в офисе банка по соседству, они мало что решают. Документы рассматривает центральный офис где-то в Мадриде, который ничего не знает про меня и про вас, таким образом, коррупция исключена. Единственное, что может повлиять на положительный исход, это дополнительные документы, например, свидетельство о собственности на недвижимость в любой стране или выписка о движении денежных средств на счетах.

- Если у вас несколько источников дохода, а декларированный всего один, покажите испанскому банку и остальные тоже. Если вы ежемесячно осуществляете перевод из российского банка в размере 1000 евро, и вдруг в какой-то месяц захотите перевести 1500 евро, то перевод может быть заблокирован испанской стороной.

- В последнее время практически не рассматриваются заявления на выдачу кредита без договора о задатке. Покупая недвижимость, вы платите владельцу резервную сумму (в каком размере — договоритесь, бывает по-разному, у нас это обычно 3000 евро). Вот это и надо показать банку в качестве подтверждения серьезности ваших намерений.

Понятное дело, разные банки — разные условия. Это касается

  • годовых процентов (они сейчас примерно 2% - 4% годовых),
  • штрафа за досрочное погашение кредита (по новому закону это 1% от суммы досрочного погашения),
  • выплаты страховки на кредит (причем где-то всю сумму страховки нужно оплатить разом в момент открытия ипотеки, а в других местах страховка разбивается так же на ежемесячные платежи),
  • периода ипотеки (во многом зависит от возраста заемщика, профессионального стажа и других факторов, но чаще всего это 20-30 лет).

А теперь конкретный пример. Допустим, нашли вы жилье за 110 000 евро в самом красивом месте на Ориуэла Коста. Банк Bankia предоставит вам из них 88 000 евро на 22 года с ежемесячным платежом 555,81 евро (2,75% годовых). Хотите погасить ипотеку раньше? Без проблем, но уплатите 1% от оставшейся суммы в качестве штрафа. Как-то так.

Поскольку всё рассматривается индивидуально и зависит много от чего, Мультицентр Испании рекомендует обращаться к финансовым асессорам. Это такие специалисты, которые учитывают все нюансы каждого конкретного случая запроса ипотеки и помогают подготовить документы таким образом, чтобы ответ наверняка был положительным и выгодным для вас. У нас в МФЦ такой специалист есть. Будем рады вам помочь.

Хотите знать все об Испании?
Добавляйтесь в группу!
Подписывайтесь на наш инстаграм!
Подписаться!
Горячие ролики на нашем Youtube канале!
Смотреть!
Интересное в Одноклассниках!
Станем друзьями!
Наша группа Вконтакте
Подписаться!
Присоединяйтесь в Телеграм канал!
Перейти!
Интересуетесь недвижимостью в Испании?
Свяжитесь с нами

... получайте предложения первыми!

Добро пожаловать в Испанию
вместе с Multifunctional Center
Связаться с нами